Fazit: Reduzieren Sie die hohen Kosten für die ADHS-Behandlung

Wenn Sie a Kind, bei dem ADHS diagnostiziert wurdeSie wissen, wie schnell sich die Rechnungen häufen.

Erstens gibt es die Kosten für die Initiale psychologische Tests und Diagnose. Dann kann es die Kosten für psychologische oder Verhaltensberatung, Arztbesuche und manchmal geben ADHS-Medikamente. Mieten pädagogische TutorenEin Anwalt eines Kindes oder sogar die Bezahlung einer spezialisierten Privatschule kann ebenfalls entscheidend sein, um Ihr Kind auf den Weg zum Erfolg zu bringen.

Zwischen den Herausforderungen bei der Aushandlung von Unterkünften in der Schule und der Erstattung mit der Krankenkasse finden viele Familien keine Zeit, nach Wegen zu suchen, um die Behandlung von ADHS zu finanzieren. Tatsächlich haben 63% der Familien auf eine kürzlich durchgeführte Umfrage von geantwortet Schwab Lernen Wusste ich nicht Steuervorteile für LD und ADHS existieren.

Und als wir unsere eigenen Leser nach diesen Kostensenkungsstrategien befragten, hörten wir von Ihnen: „Steuervorteile? FSAs? Erzähl mir mehr!" Wir sagen: Lesen Sie weiter! Und finden Sie Ihren Weg zur Steuererleichterung.

Pamela: Sich in Florida zurechtfinden

"Ich habe die ADHS-bezogenen Ausgaben meines Sohnes wie alle medizinischen Ausgaben betrachtet, einschließlich seiner Zahnspangen oder derjenigen, die wir hatten, als er seine gebrochen hat Daumen-Skateboarding “, sagt Pamela, eine 47-jährige alleinerziehende Mutter, bei deren 15-jährigem Sohn Jared zuvor ADHS diagnostiziert wurde Klasse. "Ich wusste, dass es finanzielle Hindernisse geben würde, aber ich war entschlossen, ihn nicht durch die Ritzen rutschen zu lassen", sagt Pamela.

Bis Pamela und ihr Ehemann vor drei Jahren geschieden waren, deckte der Gesundheitsplan von Jareds Vater den größten Teil von Jareds medizinischen Bedürfnissen ab. Seitdem wurde es schnell zu kostspielig, sowohl Jared als auch seine Schwester Dana, jetzt 13, nach dem Plan der gemeinnützigen Organisation in Florida zu versichern, für die Pamela arbeitete.

Sie erkundete ihre Möglichkeiten und stellte fest, dass Jared sich dafür qualifiziert hatte Florida gesunde Kinder, eine öffentlich-private Initiative, die nicht versicherten Kindern hilft, Zugang zu erschwinglicher Gesundheitsversorgung zu erhalten. Pamela gibt zu, dass sie einige Kopfschmerzen verursacht, aber letztendlich hilft. Das größte Ärgernis: Die Versicherung deckt nur 30 Tabletten pro Monat ab, obwohl Jareds Rezept vorsieht, dass er Strattera zweimal täglich einnimmt. "Alle 30 Tage muss ich einen langen" Override "durchlaufen, weil er nicht von Monat zu Monat durchgeführt wird", sagt Pamela. Damit die Pillen zugelassen werden, muss sich Jareds Arzt jeden Monat engagieren.

Bildung macht die wichtigsten Ausgaben der Familie im Zusammenhang mit ADHS aus. Jared hat beide besucht öffentliche und private Schulen, aber keiner konnte seine Bedürfnisse befriedigen. In diesem Jahr traf Pamela die schwierige (und teure) Entscheidung, ihn zum zu schicken Avantgarde-Schule, ein spezialisiertes Internat, etwa zwei Stunden entfernt.

Bei Vanguard hat Jared einen auf seine Bedürfnisse zugeschnittenen Lehrplan zur Vorbereitung auf das College. Pamela hat auf alle Ressourcen zugegriffen - einschließlich Geldern aus einem Trust und Kredite von ihren Eltern -, um die Studiengebühren zu decken. Sie ist für die Kosten für Unterkunft und Verpflegung sowie für Termine mit einem Psychologen auf dem Campus verantwortlich. Aufgrund der Art der Einrichtung gelten die gesamten Kosten für die Teilnahme an Vanguard (einschließlich Unterkunft, Verpflegung und Unterricht) als Pamela rechnet mit einer Rückerstattung der diesjährigen Steuererklärung. In der Zwischenzeit ist sie sicher, dass sich Vanguard trotz der finanziellen Zugeständnisse, die sie machen muss, lohnt.

"Er hat kleine Klassen und Lernunterkünfte und Unterstützung", sagt sie. "Jetzt bekommt er regelmäßig As und Bs. Vier Jahre positive Leistung sind jeden Preis wert. “

Pamelas kluge Bewegungen

• Nutzte Florida Healthy Kids, ein staatliches Programm für Nichtversicherte und Unterversicherte.

• Hat die Hilfe von Familienmitgliedern in Anspruch genommen, um ein spezialisiertes Internat für ihren Sohn zu finanzieren.

• Verfolgt monatliche Überschreibungen, sodass ihre Versicherung das gesamte Rezept ihres Sohnes abdeckt.

• Fand ihren Sohn eine Schule, für die alle damit verbundenen Kosten auf den medizinischen Steuerabzug angerechnet werden.

Mary: Eine texanische Last bewältigen

"In einigen Monaten übersteigen unsere medizinischen Ausgaben unsere Hauszahlungen", beklagt Mary, eine 41-jährige Mutter von vier Kindern, von denen zwei neben anderen an ADHS leiden. Es wird geschätzt, dass 65 Prozent oder mehr der mit ADHS diagnostizierten Kinder irgendwann in ihrem Leben an einer oder mehreren komorbiden Erkrankungen leiden.

Der vierzehnjährige Joe leidet ebenfalls an ADHS Zwangsstörung und Asperger; Der 12-jährige David hat ADHS und bipolare Störung.

Trotz der komorbiden Zustände schätzt Mary, dass 70 Prozent der medizinischen Ausgaben ihrer Familie mit ADHS zusammenhängen. Von Davids Diagnose vor fünf Jahren bis zu Joes Diagnose vor zwei Jahren deckte die Familienversicherung 70 Prozent ihrer Ausgaben ab. Aufgrund einer Reihe von arbeitsbedingten Veränderungen hat die Familie, die etwa eine Stunde außerhalb von Houston lebt, keine solche Deckung mehr.

Nach langem Überlegen verließ Mary Anfang 2004 ihren Vollzeit-Lehrjob und begann stattdessen nachmittags und abends mit dem Nachhilfeunterricht. Der Umzug ermöglichte es ihr, ihren Kindern mehr zur Verfügung zu stehen. Leider bedeutete dies auch, dass die Familie die flexiblen Ausgaben nicht mehr nutzen konnte Von ihrem Schulbezirk angebotenes Arrangement (FSA), das sie jährlich in vollem Umfang genutzt hatten ($2,500). Nach dem Plan ihres früheren Arbeitgebers wurden „die Vorsteuer-Dollars, die wir im Rahmen der FSA gewählt haben, in eine Konto, und wir erhielten eine Debitkarte, die wir für dieses Konto verwenden konnten, da wir medizinische Kosten verursacht haben “, so Mary sagt. "Es war eine ausgezeichnete Sache." Die Familie beschloss, die FSA des Arbeitgebers von Ehemann John nicht auszunutzen Angebote, weil die Familie die medizinischen Kosten im Voraus bezahlen muss, bevor sie von der FSA erstattet wird Konto.

Um die Angelegenheit zu verkomplizieren, änderte Johns Arbeitgeber in diesem Jahr seine Krankenversicherungsoptionen. "Wir lernen, wofür und in welchem ​​Umfang es bezahlt wird, weil wir erst Ende Dezember von der Änderung erfahren haben", sagt Mary. "Es wurden zwei HMOs angeboten, und wir haben das ausgewählt, das unseren Kinderarzt und die Asthmaspezialisten unserer Tochter abdeckt."

David und Joe suchen alle drei Monate einen Psychiater auf, eine Ausgabe, die nicht im neuen medizinischen Plan der Familie enthalten ist. Nachdem Marys Ehemann ihre Situation erklärt hatte, stimmte der Psychiater zu, der Familie einen Rabatt von 20 Prozent auf jeden Termin zu gewähren. Mary berichtet. "Er hat sehr gut auf unsere Situation reagiert." Der Therapeut der Jungen, den sie jede zweite Woche für beide Personen sehen und Gruppentherapie, beherbergt die Familie, indem sie ihre Versicherung akzeptiert, ein Plan, den ihr Büro eingestellt hat Andernfalls. "Sie tut dies aus der Güte ihres Herzens", sagt Mary, "weil sie auch Kinder mit ADHS hat." Leider hat die Familie unter dem neuen HMO eine höhere Zuzahlung für den Therapeuten (25 USD) als für den anderen Ärzte (15 $).

Medikamente sind weitere Kopfschmerzen. Die Jungs machen es am besten, wenn sie Concerta nehmen; Ihr HMO bevorzugt ein Generikum. Das Ergebnis: Sie benötigen nicht nur jeden Monat einen Arztbrief, aus dem hervorgeht, dass Concerta medizinisch notwendig ist, sondern die Zuzahlung für Concerta ist höher als für andere ADHS-Medikamente.

Doch wie viele Familien in ihrer Position haben Mary und John Wege gefunden, um damit umzugehen. Dank eines Computerprogramms zur Steuervorbereitung erfuhren sie, dass die mit den Bedingungen ihrer Kinder verbundenen Kosten die Gesamtsumme der Familie ausmachen medizinische Ausgaben auf mehr als 7,5 Prozent ihres bereinigten Bruttoeinkommens pro Jahr, was bedeutet, dass sie für die medizinische Ausgabensteuer qualifiziert sind Abzug. Infolgedessen können sie ihr zu versteuerndes Einkommen und damit ihre Steuern um einen erheblichen Betrag senken.

Privatschulen in ihrer Umgebung sind unerschwinglich, daher besuchen die Jungen die öffentliche Schule. Ihre Eltern füllen die Bildungslücken mit Privatlehrern. Um die Tutoren zu bezahlen, hat Mary geldsparende Vorkehrungen getroffen, z. B. die Dienste eines klugen Schülers in Anspruch zu nehmen oder Nachhilfesitzungen mit dem Lehrer ihres Sohnes auszutauschen.

Während Marys Entscheidung, von der Vollzeitarbeit zurückzutreten, anfangs riskant schien, weiß die Familie jetzt, dass es finanziell und anderweitig ein kluger Schachzug war. „Indem wir die Arbeitskosten und die Kinderbetreuung eliminieren und die Einnahmen aus Nachhilfe hinzufügen, nehmen wir fast den gleichen Betrag mit nach Hause, als ich außerhalb des Hauses gearbeitet habe“, berichtet Mary. Noch besser: „Nach einem Jahr zu Hause nehmen meine Kinder weniger Medikamente ein und gehen nicht so oft zur Therapie. Die emotionalen und akademischen Vorteile meiner Anwesenheit waren erheblich. “

Marys kluge Bewegungen

• Sorgfältig überlegte HMOs und wählte diejenige, die ihre medizinischen Kosten am meisten reduzieren würde.

• Bitten Sie Spezialisten um besondere Vorkehrungen, um die Kosten für Bürobesuche zu senken.

• Nutzte den Abzug der medizinischen Kosten in der Einkommensteuererklärung der Familie.

• Angestellte Schüler, um ihre Kinder zu unterrichten; angeboten, um die Kinder des Lehrers als Gegenleistung für zusätzliche Hilfe für ihren Sohn zu unterrichten.

• Eliminierte Arbeitskosten (Transport, Kinderbetreuung usw.) durch Verlassen des Vollzeit-Lehrberufs; Teilzeit-Nachhilfe bringt jetzt fast den gleichen Betrag ein.

Donna: In Anbetracht all ihrer Möglichkeiten in Connecticut

„Irgendwann habe ich monatlich 1.000 US-Dollar für verschiedene Dienstleistungen ausgegeben, ohne Medikamente“, sagt Donna, eine 45-jährige Mutter von drei Jungen im Alter von 7 bis 10 Jahren, die in Connecticut lebt. "Aua, das tat weh!" Das war vor zwei Jahren. Damals sah Donnas ältester Scott, bei dem im Alter von 5 Jahren ADHS diagnostiziert wurde, wöchentlich sowohl einen Ergotherapeuten als auch einen Psychiater.

Selbst mit dem ungewöhnlich großzügigen Gesundheitsplan, den Ehemann Stephens Arbeitgeber, ein Lehrkrankenhaus, zur Verfügung stellt, belaufen sich die medizinischen Ausgaben der Familie auf mindestens 500 USD pro Monat. Der mittlere Sohn Aaron, 8, wurde nicht offiziell mit ADHS diagnostiziert, sondern aufgrund einer Sprache Behinderung, die ähnliche Symptome aufweist, wird er wie sein Bruder Scott jetzt behandelt Concerta. Jeder Junge besucht monatlich einen Psychiater und nimmt an wöchentlichen Social-Skills-Boostern teil, die entweder von einem Psychologen oder einem Sozialarbeiter überwacht werden. "Wir schaffen es", berichtet Donna. „Zum Glück verdient mein Mann seinen Lebensunterhalt gut. Ich frage mich oft, was wir tun würden, wenn es nicht sein Gehalt und seine Leistungen gäbe. "

Die Nutzung einer FSA ist eine Möglichkeit, mit der die Familie sparen kann. (Nach den Bestimmungen einer FSA wird das Geld nicht besteuert, sondern muss bis zum Jahresende zur Deckung der entstandenen medizinischen Ausgaben verwendet werden.) In diesem Jahr wurden 4.000 US-Dollar bereitgestellt.

Sie entscheiden sich auch dafür, ihre Jungen in der öffentlichen Schule zu behalten, wo sie Anspruch auf Sprach- und Ergotherapie haben, sowie auf andere Dienstleistungen, die im Gesetz über Menschen mit Behinderungen in der Bildung (IDEA) und in Abschnitt 504 des Bundesrehabilitationsgesetzes festgelegt sind. Donna und Stephen überdenken ständig, wie das ADHS ihrer Söhne behandelt wird, aber Donna sagt, dass die Kosten für ihre Pflege die Familie niemals davon abhalten, sich auf das zu konzentrieren, was für die Jungen am besten ist. "Ich würde lieber ein Jahr lang Brot und Wasser essen", sagt sie, "als ihnen keinen Service zu bieten, der ihnen bei ihren Behinderungen helfen würde."

Donnas kluge Bewegungen

• Stellt US-Dollar vor Steuern in einer flexiblen Ausgabenvereinbarung (FSA) beiseite.

• Beschlossen, ihre Söhne in der öffentlichen Schule zu behalten, um die für sie im Rahmen der Gesetz über Menschen mit Behinderungen im Bildungswesen (IDEA) und § 504 der Bundesrehabilitation Handlung.

Alle Namen in dieser Geschichte wurden geändert, um die Privatsphäre zu schützen.

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Weitere Ressourcen zur Behandlung von ADHS

Unsicherheit von Ellen Kingsley

Steuerstrategien für Eltern von Kindern mit besonderen Bedürfnissenvon Regina M. Levy, CPA

5 Steuerabzüge und Gutschriften für Familien mit besonderen Bedürfnissenvon Bernard A. Krooks, J. D., CPA, LL.M., CELA

Damit das System für Ihr Kind mit ADHS funktioniertvon Peter S. Jensen, M. D. (The Guilford Press)

Lass dich nicht von deinem HMO tötenvon Jason Theodosakis, M.D., und David T. Feinberg, M. D. (Routledge)

Aktualisiert am 10. April 2017