Sie sind vier Schritte von der finanziellen Sicherheit entfernt

"Geld sparen? Du willst mich doch veräppeln! Es würde mir gut tun, mit meinen Rechnungen Schritt zu halten, ganz egal, was noch übrig ist. "

Ich höre, dass viele Patienten mit Aufmerksamkeitsdefizit-Hyperaktivitätsstörung (ADHS) davon Abstand nehmen, wenn ich ihnen vorschlage, dass sie darüber nachdenken müssen, Geld für ihre Kinder zu sparen Studiengebühren, ihren eigenen Ruhestand oder einen Notfall, wie ein Getriebe für das Auto oder ein neues Dach für das Haus.

Die meisten US-Haushalte haben Probleme, Geld wegzulegen - Statistiken zeigen, dass Amerikaner im Durchschnitt nur sparen 1 bis 2 Prozent ihres Familieneinkommens - und Menschen mit ADHS haben es noch schwerer, für ihre Zukunft zu sparen. Das ist schwierig widerstehen Impuls kauft ("Ich muss dieses neue Handy haben"); um sich zu erinnern, was Sie ausgegeben haben ("Ich habe die Herbstkleidungskosten vergessen, als ich mich für den Kauf dieses neuen Flachbildschirms entschieden habe"); Planen und einkaufen mit Blick auf das Sparen ("Ich habe das Glück, alle meine Einkäufe für die Woche zu bekommen, ganz zu schweigen davon, wie viel ich bei Bananen oder Toilettenpapier sparen könnte").

[Ein ADHS-freundliches Abrechnungssystem, um Sie auf dem Laufenden zu halten]

Ihre Sparfähigkeit hängt natürlich davon ab, wie hoch Ihre Verschuldung ist. Bevor ich Sie also mit einem erfolgreichen Sparprogramm einrichte, sehen Sie hier einen Plan, mit dem Sie Ihre Schulden abbauen und weniger ausgeben können.

Erstens, raus aus der Verschuldung

Ihr erstes Ziel ist es, innerhalb Ihrer Verhältnisse zu leben - keine Einkäufe mehr auf Kundenkarten -, während Sie Ihre Verbraucherschulden abbezahlen.

1. Übertragen Sie Ihre Verbraucherschulden auf zinslose oder niedrig verzinsliche Kreditkarten.

Je niedriger der Zinssatz, desto weniger zahlen Sie monatlich. In der Regel werden solche Angebote an Kunden mit guter Bonität gesendet, aber Sie können sie auch online finden. (Angebote vergleichen auf creditcards.com und bankrate.com.)

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Kreditkartenunternehmen verlängern das Angebot in der Regel nur um 12 Monate und erheben eine Überweisungsgebühr von 3 Prozent für den Umtausch von Guthaben von anderen Karten. Die besten Angebote erfordern keine Ablösesumme, aber diese sind selten. Wenn Sie Ihre Schulden nicht vor Ablauf des Angebots beglichen haben, müssen Sie den Restbetrag auf eine neue Kreditkarte mit null Prozent oder niedrigem Zinssatz überweisen.

2. Richten Sie automatische monatliche Zahlungen über Online-Banking ein.

Dies stellt sicher, dass Ihre Kreditkartenzahlung mit null Prozent oder niedrigen Zinsen niemals zu spät kommt. Sie möchten diesen tollen Kurs nicht verlieren.

Melden Sie sich auf der Website Ihrer Bank an, eröffnen Sie ein Konto und registrieren Sie sich für die Online-Rechnungszahlung. Erstellen Sie dann monatliche Zahlungen für andere Rechnungen, die Sie automatisch bezahlen können. Diese Rechnungen sollten vorhersehbare Gebühren wie Hypothekenzahlungen sowie Zahlungen an Versorgungsunternehmen und Telefongesellschaften enthalten.

3. Addieren Sie die Zahlungen, die Sie mit Ihren verschiedenen höher verzinslichen Kreditkarten getätigt haben ...

… Und zahlen Sie mindestens diesen Betrag - am besten mehr - monatlich mit Ihrer Null-Prozent-Kreditkarte.

[18 Wege um Geld zu sparen - Endlich]

4. Schließen Sie Ihre ausbezahlten Kreditkartenkonten nicht. Wenn Sie kein Guthaben verwenden, wird Ihre Kreditwürdigkeit erhöht.

Je höher Ihre Kreditwürdigkeit ist, desto niedriger ist der Zinssatz, den Sie in Zukunft für Hypotheken und Autokredite zahlen werden.

5. Bewahren Sie Ihre bezahlte Kreditkarte an einem sicheren, aber schwer zugänglichen Ort auf.

Sie können Ihre Karte einem Familienmitglied geben. Erklären Sie, dass Sie nur im Notfall danach fragen werden. Eine weitere Möglichkeit besteht darin, die Karte in Ihren Safe zu legen.

Oder - wenn Sie ein extremer Spender sind - versuchen Sie, die Karte in einem Eisblock in Ihrem Gefrierschrank einzufrieren. Wenn das Eis schmilzt, haben Sie herausgefunden, ob Sie einen potenziellen Kauf brauchen oder nur etwas, das Sie wollen.

Zweitens senken Sie Ihre großen monatlichen Rechnungen

Erwägen Sie die Refinanzierung Ihrer Hypotheken- und Autokredite - normalerweise die höchsten monatlichen Rechnungen einer Familie - zu niedrigeren Zinssätzen. Dies erhöht den Geldbetrag, den Sie sparen können.

6. Wenn Sie Ihre Verbraucherschuld nach und nach abbezahlen, steigt Ihre Kreditwürdigkeit.

Dadurch haben Sie Anspruch auf niedrigere Zinssätze für Ihre Hypothek. (Überprüfen Sie Ihre Kredit-Score kostenlos durch annualcreditreport.com.)

Sprechen Sie regelmäßig mit Ihrem Hypothekenmakler, um festzustellen, ob die Zinssätze gesunken sind. Oder suchen Sie online nach günstigeren Tarifen. Bankrate.com aktualisiert die Hypothekenzinsen wöchentlich basierend auf Daten von Banken im ganzen Land.

7. Zahlen Sie Ihren Autokredit mit einer Eigenheimkreditlinie ab.

In der Regel sind Hypothekendarlehen mit niedrigeren Zinssätzen verbunden als Autokredite. Die Zinsen, die Sie monatlich zahlen, sind steuerlich absetzbar. Suchen Sie nach den niedrigsten Tarifen bei bankrate.com und interest.com.

Drittens weniger ausgeben

Nachdem Sie Ihre Schulden abgebaut haben, finden Sie hier Strategien, mit denen Sie schwarze Zahlen schreiben.

8. Setzen Sie sich nicht in Situationen ein, in denen Sie wahrscheinlich spontane Einkäufe tätigen.

Gehen Sie beispielsweise in der Mittagspause nicht durch Borders, wenn Sie Zeitschriften oder CDs nicht widerstehen können. Wenn Sie zu Hause viele Kataloge erhalten, stornieren Sie diese über catalogchoice.org.

9. Kaufen Sie nicht in der Freizeit ein.

Anstatt zum Spaß ins Einkaufszentrum zu gehen, erstellen Sie eine Liste der Artikel, die Sie benötigen, und gehen Sie nur zu den Geschäften, in denen Sie einen guten Preis dafür finden.

Wenn Sie zum Schaufensterbummeln verführt werden, sollten Sie nicht in Kinos oder Restaurants in Einkaufszentren gehen.

10. Online nicht einkaufen

Machen Sie es schwieriger, sich auf Einkaufsseiten anzumelden, indem Sie keine Lesezeichen setzen. Stellen Sie sich das Internet als Informationsquelle vor, nicht als Quelle für Einkaufsunterhaltung.

11. Setzen Sie sich auf eine Ausgabekasse.

Berechnen Sie den Betrag, den Sie sich leisten können verbringe jede Woche auf Ermessensausgaben wie Mittagessen, Kleidung, Bücher, Kaffee, Abendessen, Filme und so weiter kaufen. Gehe am Freitag zum Geldautomaten. Diesen Betrag abheben und während der Woche kein Bargeld mehr abheben (oder eine Abbuchungskarte verwenden).

Wenn Sie Ihr Geld über das Wochenende ausgeben, packen Sie Ihr Mittagessen und gehen Sie erst am folgenden Freitag essen oder einkaufen.

12. Machen Sie aus Genügsamkeit ein Spiel.

Sehen Sie, wie viel Sie sparen können, wenn Sie Ihr Mittagessen von zu Hause mitbringen. Bilden Sie eine Sparsamkeitsgruppe in Ihrer Kirche, um Gutscheine und preiswerte Rezepte auszutauschen und sich über kostenlose Aktivitäten in Ihrer Gemeinde auszutauschen. Ersetzen Sie eine gesunde Aktivität - wie Schwimmen oder Spazierengehen - durch einen Einkaufsbummel.

Beginnen Sie abschließend mit dem Speichern

Legen Sie Geld weg, während Sie den Restbetrag auf Ihrer Kreditkarte mit null Prozent oder niedrigem Zinssatz auszahlen. Finden Sie heraus, wie viel Sie durch die Verwendung dieser Kreditkarte, die Refinanzierung von Rechnungen für große Tickets und das Festhalten an einem Budget sparen.

Geben Sie diesen Betrag für Einsparungen an. Bitten Sie Ihre Bank, diesen Betrag jede Woche auf zwei Sparkonten einzuzahlen (Studien zeigen, dass die Wahrscheinlichkeit größer ist, dass Menschen sparen, wenn das Geld automatisch eingezahlt wird):

13. Ein Notfallfonds, der auf einem Geldmarktkonto angelegt ist.

Um die ertragsstärksten Kurse zu finden, melden Sie sich an bankrate.com oder fidelity.com. Sie müssen online einen Antrag ausfüllen und die Geldhandelsfirma ermächtigen, jeden Monat Geld von Ihrer Bank zu überweisen.

14. Ein Pensionsfonds, der in Aktien, Anleihen, Investmentfonds oder Bargeld investiert ist.

Einloggen bei fidelity.com oder vanguard.com Optionen für Investmentfonds zu erkunden. Wenn Sie in einzelne Aktien oder Anleihen investieren möchten, melden Sie sich an schwab.com oder tdameritrade.com ein Brokerage-Konto einrichten.

Sie füllen erneut einen Online-Antrag aus und das Unternehmen nimmt ihn von dort aus entgegen. So stellen Sie sicher, dass Ihre Bank den Geldbetrag in jeder Zahlungsperiode elektronisch überweist.

Noch einfacher ist es, wenn Ihr Unternehmen über einen 401 (k) -Plan verfügt, mit der Sozialversicherungsabteilung darüber zu sprechen, ob ein Teil jedes Gehaltsschecks in den Plan eingezahlt wird. Viele Arbeitgeber werden Ihre Ersparnisse (zu einem bestimmten Prozentsatz) anpassen.

Merken: Sagen Sie sich nicht, dass ein bisschen Sparen keinen Unterschied macht. Sie entwickeln eine Gewohnheit - je länger Sie jeden Monat etwas speichern, desto wahrscheinlicher werden Sie dies auch weiterhin tun. Erhöhen Sie Ihre Beiträge auf diesen Konten, während Sie Ihre Kreditkartenschulden abbezahlen und Ihre Ausgabengewohnheiten einschränken.

Herzliche Glückwünsche! Sie schaffen endlich Wohlstand für Ihre Zukunft.

Aktualisierung am 4. November 2019